Все больше россиян предпочитает жить в кредит, при этом все больше заемщиков испытывает серьезные трудности с погашением долгов перед банками. Эти тенденции выявил свежий соцопрос ВЦИОМ. Он показал, что непогашенные кредиты имеются более чем у половины россиян (51%). При этом доля заемщиков, которые смогут выплатить кредит только с большим трудом, превышает треть от общего числа респондентов (34%). Примечательно, что по сравнению с аналогичным опросом двухлетней давности, доля проблемных заемщиков выросла в полтора раза (тогда таковых насчитывалось 22%). Долговая петля все туже затягивается на шее населения.
Опрос ВЦИОМ показал, что 31% всех российских должников в месяц тратят на выплаты по кредитам от 10% до 20% семейного дохода, 16% должников - от 21% до 30%, 13% - от 41% до 50% дохода семьи. При этом треть (33%) опрошенных должников сказали, что в последний год испытывали трудности с выплатами. Особенно актуальна проблема для молодых: среди респондентов в возрасте от 18 до 24 лет «проблемных» - 41%, в группе от 25 до 34 лет - 39%.
Правда, 66% респондентов сказали, что трудностей с выплатами у них не было. И это дало повод гендиректору Фонда ВЦИОМ Константину Абрамову сделать вывод о том, «кредитное настроение россиян в целом оптимистичное». Вопреки этому оптимизму, 34% опрошенных считает, что смогут погасить кредиты с большим трудом. И по признанию Абрамова, настроения у этой группы схожи с теми, что наблюдались в кризисном 2009 году: тогда доля тех, кто утверждал, что сможет погасить кредит с трудом, составляла 37%. В то же время, число тех, кто легко сможет выплатить кредит, сократилось с 28% в 2017 году до 19% в 2019-м.
Проблема кредитного «пузыря» на российском финансовом рынке стала одной из самых актуальных за последние месяцы. Глава Минэкономразвития Максим Орешкин не раз заявлял о том, что аномальные темпы роста потребкредитования могут привести к образованию кредитного «пузыря» и, как следствие, рецессии в 2021 году. С этим тезисом спорит глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С 1 октября регулятор вводит показатель долговой нагрузки, который усложнит банкам выдачу потребительских кредитов плохим заемщикам. Темпы роста потребкредитов уже сокращаются, отмечал ЦБ.
Однако, этому противоречат данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), которые оказываются еще более жесткие, чем у социологов ВЦИОМ. По подсчетам коллекторов, каждый десятый заемщик (около 7 млн человек) с невысоким доходом (до 50 тыс. руб.) отдает на обслуживание кредита более половины ежемесячного дохода, а еще 2,3 млн с доходами ниже медианных (до 20 тыс. руб.) после расчетов по кредиту оказываются за чертой бедности.
«Самая главная причина, по которой люди все глубже вязнут в трясине долга — снижение доходов населения, которые падают или стагнируют уже шестой год подряд», - считает общественный финансовый омбудсмен, доктор экономических наук Павел Медведев. По его словам, люди конструируют личные кредитные «пирамиды», чтобы за счет займов поддерживать прежний уровень жизни, упавший вместе с доходами. «При этом многие заемщики оказались не в состоянии правильно рассчитать свои силы и не сумели расплатиться по первому кредиту. Последующие займы они берут, чтобы погасить первоначальный. Так постепенно люди попадают в мультикредитную ловушку», - поясняет эксперт.
Ситуацию усугубляет тот факт, что отечественная экономика почти не растет, и как следствие, бизнес не видит перспектив для развития, и поэтому не повышает зарплаты и не инвестирует в экономику. В результате у людей в реальном выражении зарплата растет слабо или вовсе перестает увеличиваться. «Эта ситуация накапливается, и все больше заемщиков оказываются в долговой яме», — делает вывод Павел Медведев.
